纯商业贷款 不能转换利率。
新规前的房贷利率由基准利率根据市场情况上下浮一定的幅度得出，基准利率是利率的计价基础。一般来说，基准利率会随着经济发展的情况
在一定的条件下会作出调整，房贷可以在基准利率变化后跟随调整，但时间上要看合同的约定，比较常见的是在基准利率发生变化的次年1月1日才会对合同利率重新以新基准利率来计算。
而对于因为上浮幅度变化而产生的利率降低，比如当时签合同时上浮了20%，现在银行规定只是上浮10%，上浮的幅度降低了，但这种降低只是针对新客户新合约而言的，已经签订合同的老客户还是按照原来的.上浮幅度来执行，即还是按照原来的20%，不会受影响。
房贷利率下调是好事吗？
对于还没有买房子的人来说，房贷利率下调自然是不错的事情。房贷利率下调以后，借款人的房贷利息自然也会随着下降。假设借款人需要申请100万元的贷款额度，如果是按照6%的房贷利率来申请房贷，一年的贷款利息就达到了60000元。
如果是按照5%的房贷利率来申请房贷，一年的贷款利息就是50000元，这样计算下来，房贷利息就节省了1万元。但是借款人需要注意，银行的贷款利率上调跟下降是跟市场有很大关系的。房贷利率下降之后
如果购房人数大大增加的话，那么正常来说，房贷利率可能会因为购房人数的增加而上涨。如果真的要在近期购房的话，建议借款人可以尽早申请房贷。而对于投资房地产市场，或者已经购买了房子的来说，房贷利率的下调，就不见得是一件好事了。
因为房贷利率下调一般都是有原因的，其中一层原因，可能就是申贷人数的降低。申请房贷的人少了，银行的利润不足了，才会下调房贷利率。在这样的情况下，房地产行业自然也没有那么景气了。
房贷利率是怎样形成的？
首先，我们需要知道什么是房贷利率。房贷利率是指贷款人向购房者贷出房款所需要收取的利息。而房贷利率的形成是由市场需求和供给两个主要因素所决定。
目前，我国房贷利率的主要定价基准是LPR（贷款市场报价利率）和MLF（中期借贷便利利率）。通俗地说，LPR是银行向客户贷款中所采用的基础利率，而MLF是中国央行对于商业银行一定商业经营需要的中期资金提供的一种方式。而这两种利率的波动，又因市场需求和供给以及资金成本等多方面因素不断变化而不断调整。
怎样利用房贷利率合理还款？
因为房贷利率的原因，能够合理办理房贷利率换成对于购房者来说是一种不错的选择，如果能够计划自己的还款计划，就可以大大降低还款的支出。
一般来说，房贷利率的调整会涵盖新和旧贷款；如**款利率调低了，房主可以通过发邮件或打电话联系贷款人，询问他们争取以同样的低利率还款，这将会大大降低支出。此外，还可以向别的贷款机构转移你的房屋贷款，以期能够获得更好的利率。
最重要的是，你需要了解自己的信用状况，因为如果你有更好的信用记录，你贷款的利率往往会更低，同时还需注意自己与贷款人的信用关系，在不良记录或欠债的情况下，贷款人会将你风险系数提高，利率也可能会随之增加。
如何保持健康的理财状态？
房贷利率能否再次开始下降或将稳步上涨，仍是未知数。不过，家庭应保持健康的'理财状态，以应对任何情况并确保自己的财务状况不受外部环境的波动所影响。
要达到这样的增长，最重要的策略是有一个充分的储蓄账户和稳定的现金流。你应该制订一个支出计划，并将一定资金存入优质的储蓄账户中，以便轻松应对出现的任何紧急状况。
在考虑房贷利率时，你也应该考虑将者一项重要的投资作为一部分投入你的储蓄账户中。对于一些长期利率，某些固定收益的投资品种可能成为一个更加稳定的投资选择，可为你未来提供可靠的财务收入。
最后，不要忘记通过健康的习惯维护自己的健康。有足够的体力和精力来健康地工作和生活，这将有助于提升财务状况和面对未来可能出现的困难时的避风港。
2024最新银行房贷利率
1、中国工商银行
首付款利息：5.79%;二套住房贷款的利息：6.13%;在这些贷款中，第一套住房贷款的贷款利率比基准上涨了18%左右，而二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了25%。
2、成都银行
首付款利息：5.73%;二套住房贷款的利息：5.88%;在这些贷款中，第一套住房贷款的贷款利率比基准上涨了17%左右，而二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了20%。
3、建设银行
首付款利息：5.78%;二套住房贷款的利息：5.88%;在这些贷款中，第一套住房的贷款利息比基准上涨了18%左右，而二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了20%。
4、邮政储蓄银行
首付款利息：5.78%;二套住房贷款的利息：5.98%;在这些贷款中，第一套住房的贷款利率比基准上涨了18%左右，而二套住房贷款的`贷款利率则比基准上涨了22%。
5、中国银行
首付款利息：5.78%;二套住房贷款的利息：6.075%;在这些贷款中，第一套住房的贷款利率比基准上涨了18%左右，而第二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了24%。
6、中信证券股份有限公司
首付款利息：5.78%;二套住房贷款利率：6.02%;在这些贷款中，第一套住房贷款的贷款利率比基准上涨了18%左右，而二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了23%。
7、招商集团
第一套住房贷款的利率：5.73-5.78%;二套住房贷款的利息：5.98%;在这些贷款中，第一套住房的贷款利率比基准上涨了17-18%，而第二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了22%。
8、农业银行
首付款利息：5.88%;二套住房贷款的利息：6.32%;在这些贷款中，第一套住房的贷款利率比基准上涨了20%左右，而第二套住房贷款的贷款利率则比基准上涨了29%。
